2022年关于保险销售人员资质分级的若干重要问题

保险销售人员资质分级的大背景，新趋势

新政陆续出台，保险销售人员资质分级被提上议事日程

2022年4月，银保监会就《人身保险行为管理办法》向行业征求意见。征求意见稿中提到：保险公司、保险中介机构应按照中国保险行业协会发布的保险销售能力资质标准，建立保险销售人员分级管理制度，对保险销售人员实施分级管理。

2022年10月31日，中国保险行业协会官网发布新闻：近日中国保险行业协会发布《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》。

监管层、行业协会相继就保险销售人员资质分级发文，此事正式提上议事日程。

为什么要推动保险销售人员资质分级？

2015年，取消保险销售从业人员资格核准，随即保险销售从业人员资格考试也被取消。从业人员监管由事前准入管理转变为事后强化监管。保险销售从业人员进入“零门槛”准入时代。从几年的市场实践来看，因为行业缺乏基本资质要求和自律标准，保险销售从业人员“大进大出”的态势加剧，从业人员专业素养和职业形象整体下滑，保险销售从业人员发展陷入困境，与当前保险业高质量转型发展的形势要求相去甚远。无论是市场主体还是广大从业人员都在思考并呼吁建立行业性能力资质体系。在此背景下，销售能力资质分级工作的时间表、路线图清晰勾勒出来。

保险销售人员资质分级的性质：

保险销售人员资质分级是对销售人员入职上岗后从业的综合考察评价，为非准入门槛性质。

保险销售人员资质分级工作目标：

通过销售能力资质分级，引导销售人员持续提升自身职业技能和服务质量，推动保险机构转变经营理念、提升精细化管理能力，不断促进保险市场高质量发展。

保险销售人员资质分级工作内容：

建立统一规范的销售能力资质分级标准，销售能力资质由低到高划分为四个等级：一、二、三等级为销售保险产品的能力资质，第四等级为销售保险产品及相关非保险金融产品的能力资质。

“三建立”“再认定”。

“三建立”即：

1、建立标准：建立统一规范的销售能力资质分级标准。

2、建立机制：建立统分结合的销售能力资质考核评级机制。

3、建立规则：建立与销售能力资质对应的分级销售授权机制。

“再认定”：在完善行业内相关体制机制的基础上，沟通国家有关部门申报职业技能等级认定项目。

保险销售人员资质分级工作期限：

力争用三年左右的时间，实现以行业自律的形式实施销售人员销售产品授权与销售能力等级相匹配的销售分级管理，并逐步推动销售能力资质分级纳入国家职业技能等级认定体系，全面提升销售人员专业素质和职业技能水平。

保险销售人员资质分级工作实施步骤：

保险销售人员资质分级工作分三步走：

第一步，完成各项配套标准建设：分级标准、培训标准、考核评价规范、销售授权管理规则、信息采集机制。

第二步，完成先行先试与过渡安排：以“先新人，后老人”的思路引导支持推进，结合试点情况，修整标准、发布公约，指导过渡。

第三步，全面实施：在系统总结分析基础上，协会牵头修订分级体系，建立自律检查机制，推动工作的持续、常态化进行；推动职业技能认定工作。

保险销售人员资质分级如何认定：

2014年北京市保险行业协会率先推行保险销售从业人员销售资质分类考试，2021年广西保险行业协会开始实施保险销售人员资质分级测试。此外，河北、黑龙江等地行业协会也陆续启动保险销售人员资质分级测试。由此可以看出，保险销售人员资质分级认定环节中，测试仍是关键环节。因为测试能较客观、全面反映被考核人员的能力水平，是一种易操作、较为公平公正的形式。